截止当今，19家民营银行均已完成2024年度功绩呈报的露馅责任。从举座来看，民营银行在资产规模、营收增长等方面发扬亮眼。同期，银行间净利润分化赫然，部分机构出现“增收不增利”的情况。此外，行业在钞票管制、迎接代销等业务规模的探索也得回了显耀进展。

　　苏商银行特约参谋员薛洪言向《证券日报》记者示意，2024年民营银行“营收普增、利润分化”的特征，反馈出行业在规模扩展与盈利才智之间尚未变成有用均衡。其中，收入多半增长主要源于信贷规模扩大和新兴业务如钞票管制的孝敬，利润分化则流露了部分银行在成本限度、风险订价和业务结构上的短板。部分银行可能因过度依赖高订价的糟践贷业务，而濒临不良率攀升的压力，导致拨备计提大幅增多。同期，部分银行径争夺阛阓份额而推高获客成本，重复科技进入的刚性支拨，进一步侵蚀其利润空间。在此布景下，民营银行不错通过优化业务结构、拓展钞票管制业务以及探索多元化发展旅途，积极应酬挑战，寻找新的增长点。

　　头部机构功绩领跑

　　腰部机构“增收不增利”

　　从2024年功绩发扬来看，民营银行举座呈现营收多半增长、净利润分化加重的行业特征。头部机构中，微众银行竣事贸易收入381.28亿元，同比下跌3.13%，竣事净利润109.03亿元，同比增长1%；网商银行天然竣事营收同比增长13.71%至213.14亿元，但受资产质地管控和成本端影响，净利润同比下滑24.67%至31.66亿元，出现“增收不增利”的情况。

　　同期，“增收不增利”风物在腰部机构阵营中更为多半。举例，新网银行全年营收63.7亿元，保抓增长，净利润却同比下跌19.7%至8.11亿元；亿联银行营收10.91亿元，净利润一样出现同比下跌。

　　在薛洪言看来，部分民营银行出现“增收不增利”风物，中枢原因在于息差收窄与成本攀升的双重挤压。一方面，降息布景下新披发贷款利率抓续走低，而欠债端进款成本受制于按期化难以同步下跌，净息差收窄径直攀扯了银行的利息收入。另一方面，推动数字化转型需要银行抓续进入时间研发和场景搭建，短期内难以升沉为利润增长点。

　　此外，苏商银行成为少数竣事“双增长”的机构，全年营收冲破50亿元，净利润11.59亿元，辞别同比增长11.11%和10.34%，展现出各异化的发展韧性；中关村银行出现营收、净利润双降，降幅辞别为1.36%和11.29%；民商银行净利润降幅更为显耀，达到43.48%。

　　多重挑战倒逼转型

　　中间业务或成破局要害

　　举座来看，当今民营银行濒临着阛阓竞争加重、监管趋严等压力，行业增长速率或有所放缓，传统的盈利模式亟待变革，在风险管制与业务结构优化方面仍需进入更多元气心灵。

　　薛洪言觉得，现时民营银行濒临多重挑战。一是传统业务模式承压，糟践贷等零卖业务因客群下千里导致风险累积，而监管对助贷和贷款订价的门径进一步压缩了部分机构的利润空间；二是老本补充压力增大，部分银行老本满盈率接近监管红线，制约业务扩展才智；三是客户黏性不及，糟践金融机构和传统银行的双向挤压使部分银行获客成本居高不下。

　　“在应酬策略上，民营银行需加速业务转型。举例，深耕垂直场景生态，通过供应链金融、绿色信贷等各异化居品优化资产结构；晋升科技赋能效果，控制大数据和AI时间精确识别风险、裁汰运营成本。同期，需潜入与实体经济的邻接，拓展小微企业和普惠金融奇迹，种植永久褂讪的利润增长点。此外，应进一步加强合规才智开导，主动适宜监管导向，则是障翳政策风险、竣事可抓续发展的要害。”薛洪言说。

　　2024年年报夸耀，在资管新规落地与迎接子公司荣华发展的布景下，民营银行正加速布局钞票管制与迎接代销业务，中间业务收入成为新的增长极，联系业务熟识度显耀晋升。举例，微众银行年末管制资产余额达32439亿元，同比增长26%，主要收获于代销业务拉动；网商银行与23家银行迎接子公司配合，第三方银行迎接代销规模位居行业第二；亿联银行通过数字化计谋鼓舞迎接代销，抓续晋升零卖金融奇迹才智。

　　“现时，民营银行正处于转型要害期，濒临盈利分化和增长压力，需在监管下探索可抓续模式。夙昔破局中枢是紧跟监管合规，相聚金融科技晋升风控与奇迹效果。头部机构整合股源，腰部机构各异化解围，将共同构建下一阶段的行业发展格式。同期kaiyun体育，钞票管制等轻资产模式有望成为破局要害，助力行业竣事规模扩展与效益晋升的均衡。”业内东说念主士示意。